日期：2017-11-11（原创文章,禁止转载）
商业贷款 等额本金or等额本息哪种还款方式更划算
买房选商贷，咋还款合适？大家各执一词。有人说选等额本金，利息少，挺好；有人说选等额本息压力小，也不错。究竟哪种还款方式最划算，且听小崔给你来分析。
如果您不能申请公积金贷款，就只能选择商业贷款。那么，商业贷款的哪种还款方式更适合您呢？
日前，记者就两种还款方式请教了我市某银行信贷部田经理，她就两种还款方式的优劣进行了深入的分析和对比。
首先，让我们了解一下两种不同还款方式的计算方法：
等额本息每月还款额计算公式：
[贷款本金×月利率×(1+月利率)"还款月数]÷[(1+月利率)"还款月数-1]
等额本金：每月还款额计算公式：
(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率
让我们再来看两个真实的癫痫的治疗方法例子。
2011年年末，王先生和程女士分别在我市购得了一套房产北京治疗癫痫病专科医院，两人均选择贷款20年期30万元贷款，利率均为2011年7月7日基准利率7.05%，但王先生选择的是等额本息还款方式，而程女士选择的是等额本金还款方式。
从上表中我们可以轻易地看出，选择等额本息还款方式的王先生，将比选择等额本金还款方式的程女士，20年多还款47996.94元。
那么，是否选择等额本金还贷法就是最好的呢?
“不能这么说。”田经理分析说，从上述实例看，等额本金还贷法的确要节省好几万元的银行利息，但是由于每个人的收入水平、消费观念、还贷压力、是否有提前还贷意愿等具体情况不同，哪种方式是最佳选择，还得视具体情况而定江西治疗癫痫多少费用。
“对于有经济实力的购房者来说，采用等额本金还款法较好。”田经理分析说，相比之下，等额本金还款法的优势在于随着还款次数的增多，还债压力会日趋减弱，但其劣势在于前期月还款额度较高。
而等额本息还贷法的前期月还款额度较等额本金还款法低，每月还款额固定，但利息较高。对于刚参加工作的年轻人来说，购房癫痫病的症状后要面临房屋装修、购置家具、家电等，这都是一笔不小的开支。
上述的实例中，还贷前期等额本金法每月要比等额本息法多还700元左右，第一年就相当于要多还1万多元。田经理称，如果家庭经济条件不宽裕，最好选择等额本息法。
田经理说，按照目前我市的消费水平，每月还房贷额是其家庭总收入的30%到40%较为适宜。
按照分析，我们可轻易得出结论，即：
●等额本息还款方式
每月月供相等，每月利息逐月递减、本金逐月递增。适用于现期收入少，负担人口少，预期收入将稳定增加的购房者，如毕业不久的大学生。
●等额本金还款方式
每月月供呈逐月递减，即利息逐月递减、本金相同。适合购房初期有一定积蓄，家庭负担将日益加重的购房者，如孩子尚在读小学的家庭。
本报记者崔义鑫
